“3·15”观察：网贷、消费贷成网络投诉重灾区

分期付款、信用贷款、网络贷款……2016年，网贷、消费贷市场异常火爆，“无抵押、无担保、极速放款”已成为行业标配。一边是政策红利的激励，网贷、消费贷产品不断涌现，大部分P2P企业宣布转型做消费金融业务;一边是消费者怨声载道，高利息、暴力催收等导致网络贷款、消费金融贷款机构成为吐槽与投诉的对象。

又是一年一度“3·15”，热度不减的网贷、消费贷市场口碑如何?消费者对各大贷款机构服务是否满意?华声在线《湘问·投诉直通车》栏目(http://ts.voc.com.cn/ ) 通过实地走访、电话访问、网络问卷调查以及网络声誉监测等方式推出调查，对网贷、消费贷领域存在的问题进行摸底，发布网贷、消费贷网友投诉机构榜单、网友吐槽问题榜单。

需求拉动催生网贷、消费贷蓬勃发展

当前，人们更加注重消费产品的品质和格调，金融服务也随之渗透到消费链条的各个层面。2016年，银行机构、互联网企业、P2P企业、产业机构等纷纷涌入消费金融市场，行业迎来爆发式增长，网贷、消费贷呈现遍地开花之势。

据多家统计机构显示，2016年国内消费金融公司达到450~500家，而截至目前全国只有22家公司拥有银监会颁发的消费金融牌照。“京东白条”、“蚂蚁花呗”等产品以电商平台为基础，“佰仟金融”、“捷信金融”主打分期购物…….一系列的商品分期付款、电商零元购、现金贷等产品因其方便、切合年轻时尚一族、刚需家庭群体的消费需求，迅速为公司白领、蓝领工人、在校学生所接受，网贷、消费贷市场发展趋于火热。据统计，2016年消费金融市场已突破万亿，有机构预测，消费金融未来将成为互联网金融最具价值的产业。

审核机制不严、利息不明 网贷消费贷市场乱象横生

记者梳理华声在线《湘问·投诉直通车》栏目后台数据发现，去年以来，关于消费金融机构的投诉多达近千条。不少网友反映，在办理分期贷款时，借款之前工作人员对借款的手续费、利息不作任何的说明，贷款的款项就已经汇至账上，事后才知贷款利息等费用高得离谱。

目前，一些网贷、消费贷平台宣称“0门槛 24小时放贷”，有的放款时间更短。这就意味着，贷款平台需要在24小时之内需完成贷款受理、评估、审批、签订合同、放款等所有程序，这样造成贷款平台对借贷人的资质、还款能力等信息无法进行深入的调查，直接导致部分借款人逾期还款的可能。

借款1万还款1.5万、借款4万还款7万、借款5万还款17万……在玖富叮当、借贷宝、捷信等贷款平台上，借贷人在享受现金贷款便捷之时，忽视了其中存在的“猫腻”，如利息高，无法提前还款、逾期费用较高等问题。一些贷款平台为让贷款用户感知利息低，故意将服务费、保险费、风险评估等各项费用有意模糊处理，甚至采用日息、月息来降低借款人的认识。

恶意逾期、拆东墙补西墙 行业坏账率攀升暗藏风险

在消费金融市场蓬勃发展的同时，也暗藏着不少的行业危机。手续费、利息不透明，消费者怨声载道;逾期还款越来越多，坏账率过高;个人信息泄露严重，催收乱象丛生……在便捷、低门槛背后，网贷、消费贷市场存在的问题正日渐凸显，给行业发展敲响警钟。

记者在一个网贷维权的微信群内看到，数以百计的借贷人在知悉高额的贷款利息(含手续费等)之后，纷纷拒绝还款，而逾期产生滞纳金也越来越多;也有借贷人为了偿还网贷平台的欠款，不得拆东墙补西墙，不断找其他网贷还债，从而进入恶性循环，最终欠下巨额贷款。

坏账率的提升导致网贷、消费贷风险加剧。此前有媒体报道称，大部分消费金融公司的坏账率已高达20%以上，为了对冲坏账，一些消费金融公司的做法是设法提高利率、手续费等，很多网贷、消费贷款平台的利率和手续费已经远高于国家规定的标准。高额的手续费与担保费为贷款平台带来高利润的同时也带来了高风险。

完善网贷、消费贷行业法律法规和监管体系、提高贷款机构风险管理水平、提升客户满意度，对于网贷、消费贷行业发展而言，已不容懈怠。

记者 戴仲辉 余茜

附：

2016年度十大热点被投诉网贷、消费贷平台

分期乐、借贷宝、捷信、佰仟金融、玖富叮当、拍拍贷、财付通、我来贷、宜信、名校贷

消费贷、网贷领域被吐槽最多的十大问题

1、套取个人隐私

2、售后形同虚设

3、阴阳合同 下款不实

4、擅自更改贷款分期数

5、限制提前还款 拒绝用户撤销贷款申请

6、暴力催收 恶意骚扰

7、各种伎俩拖延导致用户逾期

8、隐瞒实际资费 手续费惊人

9、贷款公司重复授信

10、借贷门槛低 审核不严