确保银行账户安全 防范金融诈骗

“银行账号已改，请将款汇到XX账号。”相信不少人都收到过这样的短信。

中国农业银行湖南省分行提醒公众，如果收到类似短信要擦亮眼睛，谨防金融诈骗。今年1至8月，全省农行营业网点共堵截各类欺诈风险事件104起，涉及金额2882.5万元。其中，针对银行的欺诈事件18起，涉及金额2614万元;针对银行客户的欺诈事件86起，避免客户损失268.5万元。

针对个人的金融诈骗手法有哪些?公众如何防范金融诈骗?本报邀请农行专家，一一进行解读。

天上掉馅饼，小心是陷阱

今年4月2日中午，长沙岳麓区工大支行一名客户一边打电话一边利用自助设备办理业务，可是该客户好像不太熟悉自助设备的操作。大堂引导员邬玉华见状，来到自助设备旁，询问客户是否需要帮助。

该客户称接到一个电话，对方声称是财政局要给她女儿发放教育金补助3500元，要她到自助设备核实其银行卡和身份信息才能把钱打过来。

邬玉华看到该客户之前的操作，分明是对外转账3500元而非核实信息，初步判断这是一起利用返还所谓教育金实施的诈骗案件。于是劝说客户不要上当受骗。

刚开始该客户还不相信，坚持要去“核实信息”。网点负责人也赶过来反复劝说，该客户方才恍然大悟。后经核实，所谓的3500元教育金补助完全是子虚乌有。

农行湖南省分行有关人士分析，目前针对银行客户的欺诈手法五花八门，比如：

“猜猜我是谁”诈骗。诈骗者以各种手段取得手机用户的个人信息后，随机拨通某用户手机，以“老朋友，最近混得如何”等寒暄问候，让用户猜其身份，冒充友人加以情感联系，后以路途中发生交通事故等急需用钱为由，骗其汇款到指定账户。

短信中奖诈骗。以“非常6+1”等节目中奖信息为由，通知手机用户说中了大奖，一旦回复，便称兑奖必须另外交纳个人所得税或者手续费等各种费用，以此为由诱人上当受骗。全省农行系统今年来共堵截此类案件6起，涉及金额3.08万元。

编造事故诈骗。以医生、警察或被骗人亲属的同学、朋友名义，谎称被骗人亲属生病或因车祸住院抢救，甚至谎称遭到绑架，骗其汇款到指定账户。农行湖南省分行共堵截此类案件4起，涉及金额5.7万元。

发送银行账号短信诈骗。发格式短信“银行账号已改，请将款汇到XX账号”。这类诈骗案件，行骗的对象是正巧要汇款的人员，大多为经商人员。

贷款信息诈骗。发送低息贷款的短信，后以交纳利息、公证费、担保金、手续费等为由，诱骗他人汇款。

通过快捷支付进行诈骗。不法分子通过精心设计各类骗局，要求客户新办理一张银行卡且开通短信息服务，绑定不法分子的手机号码。不法分子利用快捷支付将客户资金转走。近日，长沙、邵阳、郴州、岳阳等地均发生此类案件。

此外，还有银行卡消费诈骗、冒充公检法机关发传票办案诈骗、购车退税诈骗、发放补贴或返还教育金诈骗等。

不要轻易向陌生账户转账或汇款

针对层出不穷的诈骗手法，农行湖南省分行加强防范，精心编织“三道”防线，筑牢客户资金安全的“篱笆墙”。

防线一：强化开户管理。使用虚假身份证件开户、冒用他人真实身份开户及多头开户，是大多数犯罪分子用于诈骗、洗钱的惯用做法。农行从源头抓起，对所有新开户身份信息进行严格审查，通过与公安部门联网系统进行身份甄别，将不法分子杜绝于银行之外。

防线二：强化风险识别。今年以来，全省农行系统先后组织开展柜台业务规范操作、识别诈骗风险等专业培训，让从业人员对犯罪分子惯用伎俩了然于心，练就“火眼金睛”。今年上半年，农行临柜人员、业务主管在办理客户业务时，通过主动询问、观察、核查，堵截诈骗案件66起。

防线三：强化宣传提示。农行还通过开展金融知识万里行、送金融知识进社区等宣传活动，及时向客户普及金融知识，加大对客户的风险教育，让客户保护好自己个人信息、保护好账户密码，提高客户防范诈骗意识及识别诈骗能力。

8月1日，农行宁远县九亿广场分理处主任在查看网点交易流水时发现，网点客户某公司一笔480万元款项通过网上银行，从该公司账户转入个人名下。凭着对该公司用款情况的了解，分理处主任意识到该笔巨款可能有问题，于是拨通公司法人代表手机。