买车险送油卡 车险市场有点乱

本报记者 曹娴 胡信松

4月15日，《湖南省车辆保险依法合规诚信经营公约》(简称《公约》)将正式实施。这是由我省20家财产险公司共同协商制定的，目的在于促进我省车辆保险市场的持续健康发展，维护保险相关当事人的合法权益。

取消各种变相优惠

“马上就到给车续保的时间了。”近来，长沙车主陈先生每天都能接到来自不同保险公司的车险推销电话和短信。为吸引陈先生投保，各保险公司使出浑身解数，不仅在保费上有优惠，还会附上一大堆“诱人”的礼品。除了各式各样的生活用品，还有代办年检的服务卡、4S店的保养卡、油卡等。面对“诱惑”，陈先生还真有点犹豫该选择哪一家投保。

业内人士提醒，通过降低保费、推出大量优惠来争抢市场、客户，只会助长行业内的恶性竞争。还会导致保险公司不足额投保，或保费充足度不够而影响保险公司现金流等问题，最终损害的还是消费者自身的实际利益。

对此，《公约》明确规定：

对于新车商业险，“电销、网销渠道已经使用了15%的优惠费率，所以家庭自用车商业险业务，不再使用任何优惠因子。”

通过电销、网销渠道承保的商业险业务，严格执行报备的电销网销承保规则。“不得以任何形式变相支付手续费、广告费、宣传费及赠送其他实物，不得以任何形式给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同以外的其他利益(包括现金及现金等价物、有价证劵、保险产品、折扣劵等)，同时不得在提供代办年检等延伸服务时，支付应由车主缴纳的年检费或其他费用。”

其实，早在2006年，保监会就出台《关于进一步加强车辆保险监管有关问题的通知》，规定自2006年7月1日起，各财险公司给予的所有优惠总和，不得超过车险产品基准费率的30%。也就是车险费率打出7折限令。湖南本地一度出台过车险费率打8折的有关限令。但部分财险公司只重保费数量、忽视保险质量，在“保费论英雄”、规模至上的粗放式经营思路影响下，“车险优惠”不断突破，从9折、8折到7折，还有的新进小型险企为争夺市场，甚至对外宣称可以打到6折乃至更低。

规范治理销售渠道

相对于传统渠道投保，电话与网络车险更方便快捷，优惠力度也更大，因此被越来越多的车主所青睐。然而，目前电话车险销售实行牌照制，国内仅约有10余家中大型保险公司拥有自己的电销渠道。因此，部分没有电话销售渠道的保险公司，在车险销售中就选择与既修车又卖车的4S店合作。

车险公司的业务竞争主要是4S店、修理厂等中介渠道，因此，为抢占这个渠道的业务，部分财险公司不惜放宽授予中介的服务查勘权限。如提高4S店代查勘的单次事故金额上限，提高汽车零配件的加价率等，这些“放宽”之举，形同于给4S店变相让利。

实际上，一旦保险公司与4S店之间存在利益输送关系，不少问题就随之而来，如背着消费者玩起了虚报定损价格、虚开发票拿回扣等“猫腻”。一家财险公司的负责人认为，更为严重的是，由于4S店占据更大的主导权，其代理渠道费用不断提高，导致保险公司的利润不断压缩，甚至出现亏损。如果保险公司没有正常的盈利支撑，服务水平也就无法提升，甚至对其偿付能力都是极大的隐患;对车主而言，在经过层层代理、步步分成之后，车险价格也就居高不下。

根据《公约》，今后“各财产险公司及其分支机构不得委托未取得代理保险业务资格的4S店或其他单位代理保险业务，也不得在未取得保险代理资格的4S店或其他部门、单位的营业场所出具保险单”;“保险公司的电话销售、网络销售产品，只能通过电销模式自主经营，不得委托、雇佣保险中介机构或其他外部专业机构进行销售”;“不得在已经取得保险兼业代理许可证的4S店内和其他已经向保险监管机关报备的营业场所内，设立电网销的现场打单点”;“不得在车险电销业务中，列支给各类中介机构、汽车修理厂、4S店及保险营销员的激励费和绩效费用”等。

同时，“禁止以不合理提高工时费和配件价格、强制送修比例或其他形式输送不当利益，争抢业务。各会员公司在同一4S店内展业需同时参照同一光盘价发展业务”。

省保险行业协会有关负责人表示，希望通过《公约》的实施，进一步规范车险市场秩序，给一直处于亏损状态的车险市场带来一缕春风。