湖南汇鑫融资担保有限公司违规收取无合同融担费

本人于2025年6月在省呗平台完成三笔借款（金额5000元、6500元、5000元），近期结清后才发现被捆绑了湖南汇鑫融资担保有限公司的"融资担保费"。平台展示的综合年化利率分别为35.32%、30.82%、30.82%，其中融担费占了很高比例，合并计算后远超24%的法律保护上限。

1. 从未签署独立担保合同，构成不当得利：从未收到任何关于这笔担保费的提示，也从没和湖南汇鑫签过独立担保合同。依据《民法典》第985条，收费没依据就是不当得利，必须全额退还。

2. 从未享受实质担保服务：从来没发生违约，担保公司也没替代偿过，收费没道理。

3. 省呗与湖南汇鑫是关联公司，涉嫌变相加息：经查工商信息，湖南汇鑫的股东是深圳萨摩耶数字科技有限公司（持股99.5455%），省呗的运营方深圳无域科技技术有限公司和它同属一个集团，实控人都是林建明。这种"左手借款、右手担保"的模式，本质上是为规避利率上限。

4. 综合年化利率严重超标：三笔借款的综合年化利率分别为35.32%、30.82%、30.82%。依据2017年最高法《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条，金融借款利息、担保费等所有费用加起来超过年利率24%的部分，借款人有权利要求调减，法院也应该支持。

5. 无资质跨省违规经营：湖南汇鑫只有湖南省地方金融监管局核发的融资担保牌照（湘C000007），许可经营地域仅限于湖南省内，不能在省外经营。但这家公司通过省呗平台向全国（包括本人所在的XX省）用户收费，涉嫌违反《融资担保公司监督管理条例》第31条，属于典型的无资质跨省违规展业。