三方恶意串通侵害200户业主财产权近10年，涉案评估价4454万元

被举报人：

永州中建置业发展有限公司

祁阳农村商业银行

永州市不动产登记中心

我们是永州市冷水滩区河东清桥路1号滨江豪园新城的商铺购买者，我们共12户业主现实名举报，另有188户业主与我们遭遇完全相同，受害者合计200户（还没有包含这相同项目同时抵押在永州市农商行和永州工商银行的商铺购买受害者，具体户数不详）。

永州中建置业发展有限公司、祁阳农商银行、永州市不动产登记中心三方串通，设立空壳公司、倒签贷款合同和抵押合同、虚设产权变更事由、以“变更登记”替代“设立登记”、虚构贷款用途、虚设主债权人、违规使用贷款、向法院隐瞒商铺已售事实、向业主隐瞒商铺被查封事实，企图偷偷拍卖商铺，侵害200户业主合法财产权，评估总价达4454万元。

永州中建置业发展有限公司为偿还自身旧贷，与祁阳农村商业银行、永州市不动产登记中心恶意串通，通过一系列违法操作，将已出售给业主的商铺非法抵押套贷，转嫁银行风险和开发商债务，严重侵害群众合法财产。

1. 设立空壳公司祁阳华利建材有限公司，作为违规贷款工具，其空壳公司性质已被永州金融监管分局查实；

2. 违法将已出售商铺产权批量、连号、多次重新办理至开发商名下，并且多次办理违规抵押，2018年将200套已售商铺为中建置业2100万元借款抵押，2019年又将这些抵押物违规洗白为华利建材2965万元借款抵押，所抵商铺全部连号无一隔漏（197套连号商铺被抵押，竣工近5年，不可能一套都没出售），登记中心放弃查验义务，违规协助办理。

3. 将已售商铺为空壳公司抵押担保，向祁阳农商行贷款2965万元，违规用于偿还中建置业欠祁阳农商行旧贷；

4. 银行与开发商以虚假“改扩建”事由违规办理已售商铺的产权及抵押登记，而实际上无任何改扩建，也无任何改扩建手续，登记中心违规协助办理；

5. 贷款合同和抵押合同于2019年12月23日编号，借款合同于23日已经生效，抵押合同于12月25日才签订，属于倒签时间、逆流程造假，刻意掩盖违法抵押事实；

6. 祁阳农商行明知是主债务人和债权数额改变，依法需要重新办理抵押的“设立登记”，却仍申请办理抵押的“变更登记”，登记中心亦违规办理，以变更登记替代设立登记，三方刻意规避监管；

7. 虚构“借新还旧”贷款用途，华利建材为刚设立的空壳公司，无任何旧贷，实质是华利建材的借新，偿还中建置业的旧欠，严重违反金融监管规定；

8. 银行与开发商向法院隐瞒商铺已出售的事实，向业主隐瞒商铺已被查封的信息，企图偷偷处置资产，让数百家庭血本无归。

以上整个过程都在以合法形式掩盖达到转嫁银行贷款风险和开发商债务到商铺购买者头上的非法目的，串通侵害百姓财产，已经严重涉嫌违法发放贷款、行政违规和职务犯罪。

我们拥有的主要证据有：《商铺买卖合同》、交款发票或收据、《不动产权登记信息》、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《祁阳市法院有关调解和裁定文书》、《信访事项答复意见书》（永金信复（2018）59号）、银行和开发商威胁与欺诈的录音和文字材料等等。

证据证明，三个利益关联方违法目的明确，事实确凿，证据闭环，性质恶劣、后果严重。但是，我们的举报、投诉和信访，要么是认为性质太严重不敢处理，要么是被推去与施害者协商处理、要么就拖延着不处理，主要是涉及面太广，涉及的单位和人员太多，涉及的数额太大，开发商根基太深等多重原因，没有得到必要的重视和依法处理。

案发至今已近10年，这已经严重影响我们大家的工作和生活，损害了我们家人的身心健康和家庭财产安全。

我们强烈请求：

1. 立即成立联合调查组，彻查永州中建置业、祁阳农商行、永州市不动产登记中心恶意串通、违规抵押、违法登记问题；

2. 依法撤销涉案商铺的违法抵押登记，停止侵害业主合法财产；

3. 严肃追究相关单位及责任人的行政责任、法律责任，维护200户受害家庭的合法权益！

恳请领导为民做主，依法督办！

举报人：滨江豪园新城12户商铺业主代表

日期：2026年3月2日

冷水滩区滨江豪园新城大量商铺被违法抵押，涉嫌非法发放贷款、合同诈骗和滥用职权的

案情简介

本案情牵涉到三方，第一，永州中建置业发展有限公司（以下简称中建置业）；第二，祁阳农商银行股份有限公司（发下简称祁阳农商行）；第三永州不动产权登记中心（发下简称登记中心）。

以上三方恶意串通，通过设立空壳公司，违规逆流程签订贷款合同和抵押合同，再通过登记中心有关人员进行一系列有意图的违规违法操作，将已经出售的商铺进行违法抵押登记，最终变成了空壳公司贷款的抵押物，以达到以合法形式掩盖非法目的，将祁阳农商行的贷款风险和开发商中建置业的债务转嫁到我们商铺购买者的头上险恶目的，涉嫌严重的违法发放贷款和滥用职权。并且数额巨大，受害人和涉案人数众多，社会危害巨大。已经严重损害永州的形象（其经过和剧情比《纸牌屋》都精彩）。

整个案情按2条时间线破解案件发生的原因和动机

一、第一条时间线对事件发生原因、动机和目的破解

1、2015年1月10：中建置业从祁阳农商银行贷款2100万元，该笔贷款是以土地作为抵押物，贷款2019年8月10日到期，目的解决基建资金问题。

2、2017年前后：中建置业所建楼盘开始出售，我们大家开始购买商铺。

3、2018年3月28日：中建置业在祁阳县注册祁阳县华利建材有限公司（以下简称华利建材），该公司由当时的中建置业法定代表人贺世忠任法定代表人，中建置业出资91%，贺世忠出资9%。是双重关联公司，该公司已被永州金融监管分局查实为无经营地址无经营场所的空壳公司。目的是为后面违法发放贷款和合同诈骗提供一个平台和工具。

4、2019-12-23：祁阳农商银行与华利建材在抵押合同签订之前就签订《最高额贷款合同》，借贷2965万元，用途为借新还旧，特别注明了签字就生效。为什么要专门注明签字就生效，并且在没有签订抵押合同情况下？ 在这里留下了一个待解悬念。

该合同签订的目的是为了将原不能偿还银行的2100万元贷款转嫁到购房者头上。

5、2019-12-25：祁阳农商行与中建置业才签订《最高额抵押合同》，该合同编号为2-39000-2019-00001023，即在23号系统已编写好合同并编号，在此之前的借款合同有3天无抵押担保，并且这3天可以迅速提出2965万元的借款，这两个合同的签订采取的是逆流程操作，即贷款在前，抵押在后。为什么要违规进行逆流程操做？这是第二个悬念！

该合同签订的目的是银行为了将祁阳农商行因中建置业不能偿还2100万元的贷款风险转嫁给商铺购买者。

6、2020-09-21：祁阳农商行在祁阳法院起诉“祁阳农村商业银行股份有限公司与被告祁阳华利建材有限公司以及其股东金融借款合同纠纷一案”被立案，祁阳农商银行要求判令提前解除合同，判令被告华利建材偿还2965万元及利息30万元，判令中建置业承担抵押担保的责任。从签订贷款合同到法院立案仅不到9个月的时间。

贷款给没有经营场所、没有办公地址，没有信用记录空壳公司华利建材的本身不是为了偿还本息，因为他根本没有收入（这个是记载在2965万元的贷款调查报告中的），就是想达到处置拍卖我们的商铺，转嫁银行风险和开发商债务的罪恶目的。

7、2020-11-02：

法院下达了调解书，案号为（2020）湘1121民初3225号《民事调解书》，农商银行与华利建材达成如下协议“一、被告祁阳华利建材有限公司自愿每月按期向原告湖南祁阳农村商业银行股份有限公司付息，保证该笔借款在每月结息时间内不进入不良状态，到期偿还借款本金2965万元。还不了就拍卖抵押物。

至此，合法形式的外衣已经完全披好，非法目的也即将达到。

从这条时间线可以看出，整个过程都在围绕以合法形式掩盖非法目的而活动。另外，还存着两个悬念，第一个为什么在没有签订抵押合同之前，贷款合同要写签字生效？第二个就是为什么祁阳农商行要对贷款和担保走逆流程操作，这不符合规定也不符合常习，但这两个悬念都将在第二条时间中被揭晓。

二、第二条时间线对事件发生原因、动机和目的破解

这条时间线分二条小线来破解：

1、第一条：不动产权登记线

1、2017年7月19日：这些商铺在登记中心进行不动产权“首次登记”，实际上就将原房产局的换成登记中心的证，这次没有进行分割，仍是一个总证。

2、2018年7月4日：永州中建置业发展有限公司向不动产登记中心提交《不动产登记申请书》，虚构“改扩建”事由申请产权登记，并出具委托书，实际上根本没有改扩建，也没有改扩建任何手续，登记中心违规配合办理

并且将A5栋101-148、A7栋101-162、A8栋101-187，共计197套商铺整栋、连号、批量、无一间遗漏的产权重新办理在开发商名下，明显违背房地产开发是为了出售的正常商业逻辑，属于高度异常、明显已出售、存在重大权属争议的情形，依法必须进行实地查看、核实权属状况。

3、在这段时间内，不动产权登记薄的产权登记记载与抵押权抵押记载严重不匹配，有四次产权发生变更的的抵押权登记，没有进行新产权登记。这样的涉及到很多人大批量的违规操作，和连续多次的违规操作，是明显的故意操作，而不是工作疏漏，严重违背了《不动产登记暂行条例》第8条、第10条和第14条。

2、第二条：抵押权登记线

1、2018-07-04：分割后仅5个小时就以开发商名义办理商铺首次抵押权登记，这是首次将我们买卖在前购得的商铺非法登记成了抵押物，并且A5栋101-148、A7栋101-162、A8栋101-187，共计197套商铺整栋、连号、批量、无一间遗漏，被恶意办理了抵押权登记。

2、2018-09-10：办理联合抵押变更登记，释放了部分产权出去，产权发生了改变，但没有按规定要求换发新的不动产权证。

3、2018-09-11：办理联合抵押变更登记，释放了部分产权出去，产权发生了改变，但没有按规定要求换发新的不动产权证

4、2018-12-05：办理部分注销变更登记，办理联合抵押变更登记，释放了部分产权出去，产权发生了改变，但没有按规定要求换发新的不动产权证。

5、2019-12-27：农商银行向登记中心提交《结清证明》；目的是满足贷款抵押形式要件；为中建置业2100万元贷款注销抵押和2965万元贷款办理抵押提供必须的形式要件。

6、2019-12-27：这是一个最关键的时间节点。三方共同在时间轴上的所有非法操作都是为了这一天，以便顺利办理到2965万元贷款抵押物的登记权登记。同时在时间轴的悬念也即将被一一揭开。

（1）这一天，祁阳农商行开出《结清证明》，证明银行与开发商已经用非法放贷给空壳公司的2985万元 ，还清了中建置业原欠银行的2100万元的贷款，同意注销原2100万元的的抵押物的抵押权，目的是为了将这刚刚注销的抵押物的抵押权重新登记为空壳公司华利建材2965万元的抵押物，完成抵押权登记。我们的商铺就这样今天成为这个的抵押物，明天又成为另一个的抵押物，我们业主却可以毫不知情，成为了任人宰割的羔羊。违背许多的法律法规的条款。

（2）在这一天，登记人员办理部分产权注销释放抵押权登记，产权发生了改变，但没有按规定要求换发新的不动产权证。

（3）案涉抵押系针对新的主债权合同（2965万元贷款）而设立的全新抵押担保，因主债务人和主债权额都已经变化，依法应当办理抵押权首次设立登记。但被申请人与银行、开发商恶意串通，仍办理为原为2100万元抵押的违法的“变更登记”，从而规避了设立登记所需的严格审查程序，包括但不限于对主债权真实性、抵押主体适格性、抵押物权利状况的全面核验。

银行作为抵押权人，明知案涉抵押系为新贷款设立，故意以“变更登记”为由提交申请，隐瞒了抵押的真实性质与目的，构成虚假申请。

开发商作为抵押人，配合银行提交不实申请材料，将新设立的抵押伪装成原有抵押的变更，共同实施了欺诈登记的行为。

上述行为违反了《不动产登记暂行条例》第十六条“申请人应当对申请材料的真实性负责”的规定，以及《民法典》中关于民事活动应当遵循诚实信用原则的要求。

悬念在此也得到了解答：

第一个悬念，签订抵押合同，必须要有与贷款额度相匹配的抵押物，当时他们手中的抵押物还是中建置业2100万元贷款的抵押物，必须偿还原2100万元贷款的所有本息，必须得有2000多万元的钱，才能被洗白释放出来，因为一物不能两抵押。而且当时开发商资金非常缺乏，所有必须违规在抵押合同签订前放款给华利建材，以便拿款去释放2100万元贷款的抵押物；  目的是为了在签订抵押合同前能够提出贷款。这个违规是抵押合同能签订的必要条件，不违规就签订不了抵押合同。违背许多的法律法规的条款。

第二个悬念，逆流程操作是迫不得已，因为抵押物一直处于抵押担保状态，如果在贷款合同签订签订抵押合同，那么就处于一个抵押物为两个贷款合同抵押担保的非法状态，这是不合规的。如果将抵押合同签订在贷款合同之前，又没有钱去释放2100万元贷款的抵押物，抵押合同也是一个非法的一物两抵押的合同，所以必须在和一个悬念完成以前，才前签订这个抵押合同。

之后又露出了另个一个马脚，据登记薄上记载，2019年12月27日原中建置业原2100万元贷款的抵押被注销，抵押注销的同天同时同分同秒完成了华利建材的2965万元贷款的抵押登记，登记薄上的债务履行期限为2019年12月23日至2022年12月19日，造成了有5天的时间，这个抵押物同时为了两笔贷款承担抵押担保，形成了双重担保。违背了：违背许多的法律法规的条款。

综合上所述，两条时间轴上发生的所有事实和真相，在这整个的时间轴上，有三个重要的关键节点，也存在二个重要的悬念，第一个关键节点是在一个关键的时间点上设立一个空壳公司，为后面的违规操作提供一个可操作平台和的工具；第二个关键节点是逆流程发放贷款，可以违规提前提取资金，为违规完成主债务人和抵押物的转换提供形式要件；第三个关键节点是有关登记人员为了2019年12月27日这天能将2100万元贷款的抵押物转变成为2965万元贷款的抵押物，同时将主债务人从中建置业置换成华利建材，进行了一系列的有步骤有预谋的违规操作。二个重要的悬念揭露了更深层次的违法违规问题，将三个重要情节连线，并且在破解了二个重要悬念之后，就可以发现，从2018年3月28日注册成立华利建材开始，到2020年起诉要求处置抵押物为止，所做所为，都是围绕着非法抵押抵押物，想方设法获得这些抵押物的拍卖权，达到其以合法形式掩盖非法目的的将银行贷款风险和开发商的债务转嫁给我们的商铺风声者头上的非法目的。形成了一个非常完美的涉嫌非法发放贷款和滥用职权的闭环。